Livret ou compte à terme
Comparez les intérêts nets de votre épargne.
Comparez un livret et un compte à terme sur une même durée, avec les hypothèses de taux et de fiscalité affichées. Examinez aussi leurs conditions de retrait.
- Variables
- Montant, durée, taux, fiscalité
- Résultat
- Intérêts nets estimés
- Hypothèse
- Taux constant sur la période
- Portée
- Projection, ni prévision ni offre
Estimez les intérêts après impôts.
Les valeurs initiales sont des exemples, pas des offres. Saisissez votre montant, votre durée et les taux annuels bruts à comparer.
Intérêts nets estimés
Brut 2 429 €
Brut 3 148 €
- Écart net (compte à terme − livret)
- -269 €
- Capital net estimé à l’échéance
- 52 160 €
Projection à but pédagogique, calculée à taux constant et intérêts capitalisés annuellement. Elle ne constitue ni une prévision, ni une offre commerciale. Les intérêts fiscalisés sont estimés avec un prélèvement de 31,4 %, selon les règles de 2026 pour les dépôts concernés, hors option pour le barème. Un compte à terme immobilise le capital : une sortie anticipée entraîne généralement une pénalité de taux prévue au contrat.
Ce qui les sépare
Deux conditions de disponibilité.
Un livret permet de conserver une épargne accessible. Le compte à terme prévoit une durée de placement convenue avec la banque. Ses règles de rémunération sont définies au contrat : taux fixe, progressif ou variable.
Un retrait avant l’échéance peut réduire les intérêts ou entraîner des pénalités et un préavis. Ces conditions doivent être examinées avant de placer une somme susceptible de financer une dépense proche.
La fiscalité peut modifier le résultat de la comparaison. Un livret réglementé est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux ; un livret bancaire et un compte à terme sont imposés, par défaut au prélèvement forfaitaire unique, sauf option pour le barème. Seul l’écart net a un sens pour cette comparaison.
Les conditions de sortie dépendent du contrat.
Reliez le placement à la date de votre projet.
Avant de regarder l’écart, il faut savoir à quoi la somme est destinée.
Une réserve de précaution
Elle sert aux dépenses imprévues et doit donc rester rapidement accessible.
Une échéance datée et certaine
Un apport, des travaux ou un impôt peuvent justifier un placement à échéance, si la réserve de précaution est préservée et les fonds disponibles à temps.
Un plafond de livret atteint
Comparez les supports possibles pour les sommes supplémentaires, en tenant compte de leur disponibilité et de leur fiscalité.
Des besoins de trésorerie variables
Si la somme peut être appelée à tout moment, la pénalité prévue au contrat peut absorber l’écart de taux, voire davantage.
Les limites du calcul.
Le résultat dépend des hypothèses affichées et ne tient pas compte de toutes les conditions d’un contrat réel.
Inflation
Un résultat hors inflation
Le résultat est en euros courants. Si les prix progressent plus vite que le taux servi, le capital recule en pouvoir d’achat.
Hypothèse de taux
Des taux susceptibles d’évoluer
Le calcul retient un taux constant. Les conditions réelles du livret et du compte à terme peuvent différer de cette hypothèse.
Plafond
Un livret réglementé est plafonné
Les livrets réglementés comportent un plafond de versement. Une fois atteint, la question devient celle du support à retenir pour le surplus.
Liquidité
Les conditions de retrait restent déterminantes
Le calcul ne tient pas compte d’un retrait anticipé. Un besoin de trésorerie avant l’échéance peut modifier sensiblement les intérêts perçus.
Ce simulateur a une vocation pédagogique. Les montants affichés sont une projection à taux constant, à partir de vos seules hypothèses : ni prévision, ni recommandation personnalisée, ni offre de souscription. Taux, plafonds et règles fiscales évoluent ; seules s’appliquent les conditions du contrat et de la réglementation en vigueur au moment de la souscription.
Le choix se tranche rarement seul : il dépend de ce que la réserve doit couvrir, de son montant et de sa place dans l’ensemble du patrimoine.
Livret et compte à termeDéfinissons vos besoins de disponibilité.
Un premier échange permet de préciser les dépenses à couvrir et la durée pendant laquelle les fonds peuvent rester placés.
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